Колко ще събереш с редовни вноски? Калкулатор за сложна лихва

Доходността е една и съща всяка година, вноската се прави в края на всеки месец, а таксите и данъците не са включени. Истинските пазари се движат нагоре и надолу — резултатът е пример, не обещание.

Как се смята?

Годишната доходност се превръща в месечна така, че за 12 месеца да даде точно годишната — при 5 % това е около 0,407 % на месец. Всяка вноска расте от месеца, в който е направена, до края на срока. Последният ред на калкулатора дели крайната сума на натрупаната инфлация и показва колко ще купува тя в днешни пари.

Защо времето е толкова важно?

При една и съща вноска по-дългият срок дава непропорционално повече, защото печалбата от първите години има време да носи своя печалба. По 100 € на месец при 5 % годишно, без начална сума:

Двойно по-дълъг срок (20 срещу 10 години) дава повече от два и половина пъти по-голяма сума. На тази идея е посветена глава 12 на „Алтернативните инвестиции“ — „Времето е твоят най-добър приятел (или най-голям враг)“.

Редовни вноски и осредняване (DCA)

Глава 8 на „Алтернативните инвестиции“ описва стратегията DCA (Dollar Cost Averaging — осредняване на разходите): редовни покупки за една и съща сума, независимо от цената. Когато цената е ниска, една и съща сума купува повече дялове, а когато е висока — по-малко. Калкулаторът не показва това, защото приема еднаква доходност всяка година. Той показва другата половина от идеята: какво прави редовността заедно с времето.

Какви са рисковете?

Доходността на акциите и фондовете не е гарантирана. Порталът „Твоите финанси“ на КФН напомня, че обикновените акции се приемат за високорискова инвестиция. Таксите и данъците също намаляват крайната сума, а калкулаторът не ги включва.

Източници

1. Инвестиции — „Твоите финанси“ — Комисия за финансов надзор